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供應鏈管理是物流業(yè)不斷向深度和廣度發(fā)展的必然產物，是企業(yè)提高運營效率、增長經營效益的源泉，代表了現代經濟不斷發(fā)展的趨勢和潮流。隨著經濟全球化的發(fā)展，制造主導經營企業(yè)從轉換成本、逆杠桿操作和動態(tài)競爭逐漸走出國門，面對的上游企業(yè)是國際市場原材料和能源供應商，下游企業(yè)是可能遍布全球的采購商。因此，面臨著全球采購需求壓力巨大、生產成本高漲和非關稅壁壘增多等眾多難題。所以，在當前全球經濟一體化的大背景下，企業(yè)積極引入運用供應鏈管理理念，探索研究供應鏈金融服務的發(fā)展趨勢，將創(chuàng)新型供應鏈金融服務體系由點到面的逐步普及，不僅是順應經濟發(fā)展趨勢、做大做強中部企業(yè)，同時，也是為中原經濟區(qū)發(fā)展添磚加瓦的必然舉措。更是讓世界重新認識河南，讓河南經濟影響世界的一個戰(zhàn)略性發(fā)展契機。

　　供應鏈金融服務的發(fā)展趨勢與方向

　　隨著世界經濟全球化的深入發(fā)展及我國經濟結構發(fā)展方式的日新月異轉變，傳統(tǒng)的金融服務手段已難以滿足當前國際國內貿易開展的企業(yè)融資需求。過去那些傳統(tǒng)理念中商業(yè)銀行主要靠存貸差來獲得利潤的做法越來越不適應市場發(fā)展需求。在這種變化趨勢影響下，供應鏈金融（融資）應運而生，并已經成為商業(yè)銀行和供應鏈企業(yè)拓展業(yè)務空間、增強競爭力的一個重要領域。目前，全球最大的50家銀行中已有48家為企業(yè)提供了供應鏈金融融資，剩下的2家也在積極籌劃開展這項業(yè)務?！稓W洲貨幣》雜志將供應鏈金融定義為“銀行交易業(yè)務中最熱門話題”，并斷言該項業(yè)務的需求在未來幾年內將持續(xù)增長。

　　平安銀行是原深圳發(fā)展銀行和原平安銀行整合后的全國性股份制商業(yè)銀行。供應鏈金融服務是平安銀行基于企業(yè)供應鏈需求，根據各類企業(yè)不同發(fā)展而創(chuàng)建起來的一項創(chuàng)新型金融服務。早在上世紀九十年代，平安銀行的前身——深圳發(fā)展銀行，就在總結貨押業(yè)務和票據業(yè)務經驗的基礎上，提出了“自償性貿易融資”的理念，并根據供應鏈金融業(yè)務范圍很廣的特點，設計出“1+N”供應鏈融資產品系列。其中包括授信融資、支付結算、應收賬款融資、現金管理、電子銀行、避險理財和交易托管等多個業(yè)務品種。2001年，深圳發(fā)展銀行在全國業(yè)界率先推出了金融產品--動產及貨權質押授信業(yè)務；2005年總結提升為供應鏈金融服務，推出了“供應鏈金融”品牌，且擁有“一家做全國”的特色優(yōu)勢；2006年將自身定位為專業(yè)的貿易融資銀行，并整合推出了供應鏈金融業(yè)務，組建了制度支持、物流金融、產品支持，信息管理和組織管理五大平臺。其特點是圍繞核心企業(yè)，將供應商、制造商、分銷商、零售商直到終端用戶連成一個整體，不僅可組織相關企業(yè)通過職能分工與合作，促使整個供應鏈上不斷增值的銀行、企業(yè)和商品供應鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展、良性互動的產業(yè)生態(tài)。而且還可促進供應鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉暢順的管理模式。尤其近幾年來，平安銀行充分發(fā)揮平安集團的綜合金融優(yōu)勢，根據戰(zhàn)略性新興行業(yè)發(fā)展現狀和前景，對具體的新興產業(yè)采取區(qū)別對待的信貸政策。增加運營效率，提升整體競爭管理水平；并向更大規(guī)模、更寬領域、更高水平發(fā)展。全力打造“專業(yè)化、集約化”經營的全功能現代化商業(yè)銀行。去年9月7日平安銀行在鄭州設立分行，秉承“對外以客戶為中心，對內以人為本”的理念，踐行“最佳銀行”戰(zhàn)略和主打“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”的金融理念。日前，平安銀行鄭州分行與河南省供應鏈管理協(xié)會、美國供應鏈管理專業(yè)協(xié)會河南圓桌分會簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將進一步推動平安銀行鄭州分行供應鏈金融業(yè)務發(fā)展，促進河南供應鏈企業(yè)相互合作，實現共贏。

　　推廣供應鏈金融的服務內容與優(yōu)越性

　　隨著資本市場的不斷發(fā)展，市場利率化趨勢等宏觀形勢的轉變，尤其我國金融市場的逐步對外開放及外資銀行的介入與競爭，使商業(yè)銀行難以繼續(xù)通過依托大客戶和傳統(tǒng)信貸產品來維持利潤的高速增長；商業(yè)銀行若不改善傳統(tǒng)的經營模式和管理水平，將會在激烈的競爭中處于弱勢地位。一些中小企業(yè)，因為自身信用等級和銀行授信不足，難以直接從商業(yè)銀行獲得融資服務，導致國內商業(yè)服務于國有企業(yè)和信用等級高的大型企業(yè)與中小企業(yè)銀行信用，呈現出80/20分布趨勢，造成供應鏈上下游企業(yè)之間存在著強勢企業(yè)和弱勢企業(yè)。導致強勢企業(yè)對弱勢企業(yè)在預付款、結算周期、尾款滯付等商業(yè)條款的談判上掌握了主動，影響了資金在供應鏈上下游企業(yè)之間的順暢流動。

　　尤其全球經濟一體化的時代，跨國公司的離岸生產和業(yè)務外包趨勢，使得供應鏈和分銷渠道配置呈現“成本洼地”，越來越多的跨國公司將制造中心或采購中心轉移到我國，使我國成為世界上最具活力和潛力的消費市場。在這種生產背景模式下，企業(yè)對供應鏈金融的服務的需求規(guī)模大大增加。隨著中原經濟區(qū)建設的快速發(fā)展，現在，激發(fā)越來越多的跨國公司將制造中心或采購中心轉到河南，我省很多企業(yè)也開始面向全球采購原料和銷售商品。如何提高物流業(yè)與制造業(yè)的協(xié)同聯(lián)動，降低流通成本，是物流業(yè)發(fā)展的根本所在。由于在目前的供應鏈中上下游企業(yè)缺乏相互交流的信息平臺，各種優(yōu)勢資源不能得以充分共享，物流行業(yè)的相關組織又很難滿足企業(yè)發(fā)展的需求。平安銀行鄭州分行通過開展供應鏈金融創(chuàng)新服務，根據不同行業(yè)企業(yè)的生產經營特點，設計不同業(yè)務模式，吸納大批不同類型企業(yè)客戶、優(yōu)化培育客戶群體、提高整體協(xié)調能力和運作效率。結合動產有針對性的提供信用增級、融資、擔保、結算、賬款管理等金融產品組合服務，為企業(yè)盤活資金流的同時也提高了企業(yè)供應鏈管理的質量和效率。將不受銀行歡迎的動產轉化為被銀行樂意接受的動產抵押物，向中小企業(yè)提供貸款，從而給中小企業(yè)開辟了一條新的融資渠道，緩解和改善企業(yè)的融資難局面。不僅改變了過去銀行對單一企業(yè)主體的授信模式,而且將核心企業(yè)與其供應鏈上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，不僅對供應鏈中的物流、資金流、商流、信息流等資源進行了優(yōu)化整合，打破了傳統(tǒng)的銀企之間信息不對稱的局面，而且使企業(yè)供應鏈與供應鏈之間的競爭更為公平合理，資金流更加順暢。

　　做好供應鏈金融服務的優(yōu)勢及挑戰(zhàn)

　　供應鏈金融業(yè)務覆蓋范圍很廣，涵蓋國際業(yè)務和國內業(yè)務，表內和表外業(yè)務，如：授信融資、支付結算、應收賬款融資等多個業(yè)務品種，平安銀行鄭州分行通過開展上述供應鏈金融業(yè)務，有效帶動中間業(yè)務、結算業(yè)務和低成本結算性存款等業(yè)務結構優(yōu)化，使其由傳統(tǒng)借貸型向先進的交易型銀行轉變。由于供應鏈金融的大部分客戶是規(guī)模較小或資質較弱的中小企業(yè)，擴大對中小企業(yè)的信貸支持和銀行服務可以調整中國商業(yè)銀行以大客戶為主的客戶結構，分散客戶集中度的風險，對占中國企業(yè)絕大多數比例的中小企業(yè)的經營發(fā)展有較好的促進作用。所以，供應鏈金融作為一種新的金融服務模式將可能成為我國商業(yè)銀行對小型企業(yè)融資的有效途徑。因為供應鏈金融作為一種新的金融服務模式將可能成為我國商業(yè)銀行對小型企業(yè)融資的有效途徑。組織企業(yè)開展供應鏈金融服務，不僅有利于培育商業(yè)銀行的潛在客戶，商業(yè)銀行作為供應鏈上資金流動的連接節(jié)點，而且還可以向上或向下提供延伸服務，不斷深入對整個產業(yè)鏈上的企業(yè)進行挖掘和開發(fā)，使得生產廠商、物流企業(yè)、零售商或最終消費者的資金流在銀行體系內部實現良性循環(huán)，從而開拓出新的客戶群，提高營銷效率的同時降低營銷成本。

　　平安銀行鄭州分行根據河南人口、農業(yè)、工業(yè)大省，全國重要的現代綜合交通樞紐，全國區(qū)域協(xié)調發(fā)展的戰(zhàn)略支點地位凸顯及綜合保稅區(qū)、出口加工區(qū)、口岸等開放平臺建設，“大通關”機制的健全；鄭汴一體化及主要經濟發(fā)展指標高于全國平均水平之特點，密切關注國家主管部門的產業(yè)政策、發(fā)展規(guī)劃和實施細則，及時跟蹤產業(yè)發(fā)展動態(tài)，結合產業(yè)的重點發(fā)展領域逐步完善信貸政策，科學引導產業(yè)布局和風險把握。不斷梳理創(chuàng)新型信貸業(yè)務風險防控要點，防范創(chuàng)新階段因技術、市場等引發(fā)的信貸風險。進一步加大金融創(chuàng)新能力，根據客戶規(guī)模、技術和交易特征，根據客戶綜合實力和具體業(yè)務特征，匹配和滿足客戶的金融業(yè)務需求。為企業(yè)提供交易對手信用保障、應收賬款管理和融資，以及與第三方物流企業(yè)合作的輸出監(jiān)管等組合業(yè)務,為此，平安銀行鄭州分行將進一步加強與河南省供應鏈管理協(xié)會廣大會員的合作，為在豫企業(yè)推廣運用供應鏈金融業(yè)務提供支持。

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