| 滬上銀行業(yè)支持上海航運(yùn)中心建設(shè)創(chuàng)新 |
| 2012-8-14 中國冷鏈物流網(wǎng)www.brandimcreative.com |
貿(mào)易融資的創(chuàng)新
貿(mào)易融資是與建設(shè)國際航運(yùn)中心相配套的重要金融服務(wù)，也是商業(yè)銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在滬各商業(yè)銀行推陳出新，優(yōu)化服務(wù)，推出了電子供應(yīng)鏈融資服務(wù)、自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)等，并簡化流程、提高服務(wù)效率，增強(qiáng)服務(wù)水平。
交通銀行開發(fā)的供應(yīng)鏈電子平臺，實(shí)現(xiàn)了商品融資、應(yīng)收賬款池融資、網(wǎng)銀應(yīng)收/應(yīng)付賬款信息管理的電子化、系統(tǒng)化。
浦發(fā)銀行創(chuàng)新自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)：一是完成自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)體系搭建，形成了自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的試點(diǎn)方式、要求及原則。二是創(chuàng)新B2B融資業(yè)務(wù)，通過快捷的在線融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶的循環(huán)貸款需求，提高電子商務(wù)領(lǐng)域的核心競爭力。三是初步搭建供應(yīng)鏈金融電子化平臺，通過與第三方電子交易平臺進(jìn)行連接，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資全流程在線服務(wù)。四是將貿(mào)易融資創(chuàng)新個案制度化，推出訂單融資、應(yīng)收賬款池融資、汽車供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商融資等管理辦法，較好地滿足了客戶個性化的融資需求。2011年7月，該行印發(fā)了《關(guān)于試點(diǎn)開展自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的通知》，在7家分行的試點(diǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行創(chuàng)新試點(diǎn)。自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的評級和授信辦法屬于系統(tǒng)性的創(chuàng)新，不同于傳統(tǒng)信貸模式項(xiàng)下對借款主體的信用評級和授信模式，是風(fēng)險(xiǎn)管控模式、營銷模式和經(jīng)營模式的多重創(chuàng)新。
上海銀行為貿(mào)易型企業(yè)的發(fā)展提供了創(chuàng)新金融服務(wù)，獨(dú)立開發(fā)上線的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的全流程標(biāo)準(zhǔn)電子化操作管理，通過數(shù)據(jù)交互實(shí)現(xiàn)了額度、賬戶、業(yè)務(wù)信息的整合與實(shí)時(shí)更新，降低了操作風(fēng)險(xiǎn)和成本，重點(diǎn)支持各類汽車經(jīng)銷商融資、優(yōu)質(zhì)電器經(jīng)銷商預(yù)付款融資、優(yōu)質(zhì)企業(yè)應(yīng)收租賃款融資等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，推動行內(nèi)國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)量翻番。
工行上海市分行的運(yùn)費(fèi)融資產(chǎn)品使服務(wù)范疇從貨物貿(mào)易項(xiàng)下向服務(wù)貿(mào)易（非貿(mào)項(xiàng)下）融資延伸，不僅解決航運(yùn)類企業(yè)資金缺口，而且該產(chǎn)品與以往一般流動資金貸款相比，能夠進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。
建行上海市分行的“質(zhì)票貿(mào)易融資”產(chǎn)品，擴(kuò)展了貿(mào)易融資原有的擔(dān)保模式，為客戶辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)提供了更多的選擇，且通過銀行信用參與，又加強(qiáng)了銀行貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，同時(shí)推出應(yīng)收租賃款保理業(yè)務(wù)，將傳統(tǒng)貿(mào)易融資范疇的保理業(yè)務(wù)引入到了租賃行業(yè)，為租賃企業(yè)提供保理業(yè)務(wù)。這是對傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)內(nèi)涵的拓展，擴(kuò)大了保理產(chǎn)品的應(yīng)用范圍，使得銀行保理業(yè)務(wù)有了新增長點(diǎn)。
中行上海市分行在貿(mào)易融資領(lǐng)域推出了5款創(chuàng)新產(chǎn)品，在供應(yīng)鏈融資等方面進(jìn)行了創(chuàng)新。
浙商銀行上海分行推出電子銀行匯票、A/R質(zhì)押項(xiàng)下商票保貼、商商銀、無追索權(quán)明保理、匯富通和進(jìn)口代付等6項(xiàng)產(chǎn)品創(chuàng)新。通過增強(qiáng)客戶應(yīng)收賬款回流、降低客戶結(jié)算成本、提高客戶融資額度等方面進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，為核心客戶上下游客戶以及進(jìn)出口貿(mào)易客戶提供多樣化融資產(chǎn)品。
天津銀行上海分行利用總行“金鏈條”貿(mào)易融資產(chǎn)品服務(wù)方案，提供國內(nèi)外貿(mào)易、境內(nèi)外投資等領(lǐng)域全系列貿(mào)易融資產(chǎn)品，涉及5個綜合服務(wù)方案：即保理融資鏈、進(jìn)口貿(mào)易鏈、國內(nèi)貿(mào)易鏈、保函融資鏈、信保融資鏈，針對不同客戶的需求分別涉及15個具體產(chǎn)品，通過產(chǎn)品組合為客戶提供全流程的貿(mào)易融資服務(wù)。
大連銀行上海分行以核心企業(yè)為基準(zhǔn)創(chuàng)建“1+N”或“M+1+N”的金融服務(wù)模式，實(shí)行封閉操作和全程監(jiān)控，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。
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